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可编程账本的边缘:CBDC

可编程账本的边缘:CBDC

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新西兰央行新西兰储备银行(RBNZ)已就央行数字货币(CBDC)展开磋商。这是四个阶段中的第二阶段。RBNZ认为第三阶段将涉及原型的开发,并将在2028-2029年之间完成。然后,在2030年左右,他们'将把数字现金引入新西兰。’

新西兰央行所使用的语言,从有关风险的言论到所谓的 CBDC 的好处,都模仿了全球银行业、金融和技术 (Fintech) 行业和管理咨询利益的语言和担忧。 

议会似乎没有权力讨论新西兰央行是否应该进入零售货币市场。 

金融市场监管机构、零售银行的监管机构似乎认为它可以授予自己权力进入它应该监管的市场,即零售银行市场。 

新西兰央行有些特别,因为它比大多数央行拥有更广泛的权力。在国际货币基金组织 (IMF) 进行重大审查后,新西兰央行经历了四十年来最大的转型过程。 

新西兰央行不仅负责制定货币政策,它还是金融市场监管机构,负责监督金融系统以及对银行、存款机构和保险公司进行审慎监管。新西兰央行 现在可以决定 如果一家金融机构“大到不能倒”(系统重要性)。最近,新西兰央行进行了大规模资产购买,这 导致 数十亿美元的损失,而且似乎主要受益的是外资银行。

一家“大到不能倒”(具有系统重要性)的央行进入零售环境会产生什么影响?这不是唯一的问题。 

主要风险围绕 CBDC 与数字身份 (ID) 技术的已知互操作性以及 CBDC 支付的可编程性潜力。新西兰央行可能低估了该技术架构的潜力,但他们的业务合作伙伴埃森哲强调,世界领先的 CBDC 能力将最大限度地提高 “通过互操作性与其他国家数字计划(如数字身份证、CDR 78 和实时支付)产生协同作用。”

与今天你账户中的银行数字货币不同, 中央 银行数字货币是可编程的。 智能合约是一种自动执行的应用程序 使支付可进行编程。这些智能合约可以组合在一起,或捆绑在中央银行账本上,这种能力被称为可组合性。智能合约可以远程或直接部署,第三方可以使用 可编程三方锁

在同意的商业环境中,这是一回事。在政府宣布紧急状态或危机并要求公众遵守的情况下,是否也具备同样的能力?会有什么问题呢?

CBDC 不仅可编程且可组合,而且 长期游戏需要计划 将各国央行和国际清算银行连接起来,通过统一的账本进行联网。当我们考虑风险时,我们不能只考虑短期风险;必须在全球范围内评估和考虑技术未来的能力。 

我们不能假设消费者可以选择使用或不使用 CBDC。CBDC 需要数字身份证,人们必须接受虹膜扫描,其中包含生物特征信息。新西兰政府的工作、服务和资金机会越来越需要数字身份证。相关机构选择 忽略事实 新西兰的驾驶执照和护照的伪造率历来较低。 

有理由怀疑 CBDC 也会出现类似的战略蠕变。政府可以规定政府工资、薪金或融资机会以类似的方式由 CBDC 支付,最终让人们别无选择。 

最近发布 讨论文件 新西兰全球责任医生和科学家组织 (PSGRNZ) 的一份报告研究了新西兰的咨询情况以及这些面向全球金融科技的大型行业的政策制定历史。报告揭示了没有人考虑这些可互操作的技术可能对公民权利、宪法权利和人权构成潜在威胁。从新西兰储备银行到政府机构、人权和公法专家,新西兰都保持沉默。 

数字政府' 在新西兰如此重要,以至于我们的司法部长配备了一个令人惊讶的 空前的丰富 政府、情报和监控相关资产的数字化。数字 ID-CBDC 技术永远与我们虹膜中包含的生物特征数据相关联,可能会影响权利和自由,而新西兰面向数字的司法部长不太可能解决这一问题。 

PSGRNZ认为,新西兰央行正在应对四大风险,必须予以解决。

首先,与中央银行数字货币 (CBDC) 相结合的数字身份证增强了政府对私人活动的全面监督。因此,隐私问题涵盖政府监控,包括通过后门接入点进行监控,而不仅仅是商业环境。

其次,CBDC 将使用可预编程的智能合约以电子方式转移。智能合约有可能通过将活动与 CBDC 的访问联系起来,来激励或抑制行为。全球银行业白皮书表明,它们将用于实现更大的政策目标。金融科技行业将与政府签订合同,以支持数字基础设施和智能合约的设计和控制。 

第三个担忧是政府监管可能受到削弱。中央银行对主权民主政府负责。通过预算过程创造的传统货币是通过民选官员、机构负责人及其工作人员之间的谈判过程和公众游说产生的。私人银行通过贷款创造货币是政治和经济决策的结果。储备银行创建或发行 CBDC 的权力与这些过程无关,并且在很大程度上仍是机密或秘密的。

最后,存在着加强监督和将战略、政策和规则的制定权委托给国际清算银行(BIS)国际货币基金组织(IMF)的风险。这可能通过全球协调和“最佳实践”安排实现,同时削弱民主政府的权力。这些机构与金融科技部门密切合作,引领全球 CBDC 政策。这些机构完全可以利用这种权力下放,以及全球范围内统一、联网的中央银行账本所带来的机会。

议会成员、公法专家和公民更广泛关心的问题是,当数字政府监督在整个政府范围内实现网络化时,可能会发生什么情况,但这不属于讨论范围。

质疑这些可互操作的、类似全景监狱的技术是否违背公众利益也不在讨论范围内。  

我们还在论文中重点强调了行业占领的大量证据。

这是一个古老的故事。一项新技术成为可能,商人们组建行业协会,与政府机构建立关系,以确保最大限度地利用这项技术,并实施友好监管,为国家、帝国和经济服务。从 14 世纪伦敦金融城的制服供应商到 21 世纪的金融科技和银行财团,它们提供技能和服务,以实现可互操作的数字基础设施,并利用数字 ID 和 CBDC 的潜力,这一切都与战略、服务和销售有关。 

因为,当然,当你想到马具时,你会想到马鞍、缰绳和一两面旗帜。当你想到央行货币时,你会想象它有多好。每个人都可以获得政府资金(全民基本收入 - UBI),以及 CBDC 如何成为小人物的无息贷款。

但涂装供应商也提供武器,不仅用于海上征服,还用于制止当地叛乱。 CBDC 也存在类似的双刃剑问题。但我们 21 世纪的硅基技术困境与缓慢锻造的武器大不相同。 

缩小新技术的风险问题,将重点放在一个离散组件上,这是行业中的经典技巧。与此同时,从研发到沟通和投资策略,行业开发者都坚信,如果没有其他拼图,这个离散组件就毫无意义。无论最终产品是专利配方还是数字基础设施,整体大于各部分之和。

例如,政府监管机构几十年来一直坚称农达除草剂的毒性主要来自其活性成分草甘膦。 综述试验 揭示了行业知识,即零售配方的毒性要大得多。同样, mRNA基因治疗 需要脂质纳米颗粒包裹遗传指令,从而使遗传指令能够在未被识别的情况下被传输到细胞中。在这两个例子中,从未要求对商业配方进行遗传毒性和致癌性测试。对组合技术预期效果的描述确实很精妙。

行业孜孜不倦地努力制定风险框架和监管规定,以确保不会出现有毒的“总和”。监管机构和政府机构依靠他们的技术专长,优先考虑行业文献,包括未发表的机密行业数据,同时避免审查研究指南之外的公开科学文献。这不仅仅是运气。这是多年来与行业专家进行战术谈判的结果。我们在 Roundup 和 Covid-19 注射剂中也看到了这一点。

因此,如果我们看看新西兰央行关于 CBDC 好处的白皮书,就会发现 可互操作技术基础设施的网络力量 将会被排除在外。 

谈到 CBDC 的好处时,新西兰央行的想法与那些已经抓住了 CBDC 的行业一样。 

监管俘获远不止是传统定义, “监管是由行业获得的,其设计和运作主要是为了行业的利益。” 

我们对监管俘获的理解已经远远超出了旋转门问题。在高度专业化的科学技术领域,行业专家可以领导、控制和塑造政策设计。多年来,专业知识和信息通过白皮书、行业研讨会、简报、全球会议、共识声明、媒体报道、游说和网络传播。行业主导的原则和价值观塑造了国内白皮书和政策。政府风险评估和政策文件反映了行业语言和框架。最终结果是,国内法律和指导方针完全为受监管行业及其全球同行所接受。 

这进而影响公共部门的知识并决定政策的设计方式,从而制定法律法规来实现某些目标。 Saltelli 等人 (2022) 将此描述为认知或文化俘获,其结果是监管者 认为 就像他们负责监管的行业一样。

政府机构还聘请了价值数十亿美元的管理咨询公司来帮助制定和部署战略。然而,这些咨询公司从一开始就扎根于当地,多年来与全球银行和金融科技公司合作,撰写白皮书,举办行业会议,参加全球会议。顾问在其中扮演的角色是拼图中很重要的一部分。 

价值数十亿美元的管理咨询公司埃森哲 已被聘请帮助新西兰央行开展 CBDC 活动。埃森哲的主要合作伙伴是世界上最大的公司。埃森哲几十年来一直与全球银行家和金融科技公司合作开发数字身份证,充分意识到数字身份证对于访问 CBDC 至关重要。埃森哲充分意识到数字身份证和 CBDC 的互操作性及其 新西兰央行档案 披露了这一点。

新西兰公众没有被邀请接受或拒绝 CBDC 也就不足为奇了。新西兰央行的磋商只是邀请公众就一小部分仅与 CBDC 有关的问题分享他们的意见。 

迄今为止,所有与新西兰央行 CBDC 相关的信息均由该机构独家提供,存在巨大的政治和经济利益冲突。

新西兰央行声称,将在未来 4 年内进行试验和开发协议,并于 2030 年发布 CBDC。

我们的白皮书建议采用不同的方式。我们认为,在未来六年(两个选举周期)内,不会举行任何公开审判,而是仔细观察对其他司法管辖区的影响。这包括对政治和民主格局的影响,以及对早期采用国家的公民权利、宪法权利和人权的影响。然后,只有在 2030 年之后,才会举行议会或公众投票,授权新西兰央行发行零售 CBDC。 

中央银行不应被允许决定自己的命运。 

PSGRNZ 认为,退一步考虑风险并非黑白分明,而是模糊且难以预测,这一点至关重要。然而,这些风险可能非常大,以至于有可能侵蚀公民权利、宪法权利和人权。在这样的环境下,新西兰央行没有能力考虑风险,因为利益冲突(其权力的潜在扩张)是如此巨大。 

目前,新西兰政治、法律和治理学者的沉默令人震惊。的确,在发表这篇论文后,PSGRNZ 将其发送给了我们能找到的所有在行政法、宪法法和/或人权法方面具有专业知识的学术专家,这些专家遍布新西兰的五所法学院。至今无人回复。

最后,让我们考虑一下 报价 新西兰维多利亚大学治理与政策研究所:

然而,维护长期利益并不容易。民主制度下,决策者有强烈的政治动机将短期利益置于子孙后代利益之上。强大的既得利益往往阻碍审慎的经济或环境管理。政府还必须应对深层次的不确定性、政策复杂性以及代内和代际的多重权衡。面对这些挑战,确定如何为未来进行最佳治理并非易事;评估这种治理的质量也并非易事。

PSGRNZ(2024) 悬崖勒马:可编程账本。数字身份证与央行数字货币结合将引发四大民主风险. Bruning, JR,新西兰全球责任医生与科学家。ISBN 978-0-473-71618-9。



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如需转载,请将规范链接设置回原始链接 褐石研究所 文章和作者。

作者

  • JR布鲁宁

    JR Bruning 是驻新西兰的顾问社会学家(B.Bus.Agribusiness;MA 社会学)。 她的工作探索治理文化、政策和科技知识的产生。 她的硕士论文探讨了科学政策如何为资金设置障碍,阻碍科学家探索上游危害驱动因素的努力。 Bruning 是 Physicians & Scientists for Global Responsibility (PSGR.org.nz) 的受托人。 论文和文章可以在 TalkingRisk.NZ 和 JRBruning.Substack.com 以及 Talking Risk on Rumble 上找到。

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